沒時間應付理財這門學問，還是嫌投資太花錢，獲利都還沒個影，手續費就去掉一大半。現在有個新方法，讓你重新面對理財這件事，那就是「機器人理財」，人做不到的，也許機器有辦法做到。機器人不只接待迎賓 更幫你賺財富
機器人出現在銀行內？很多人第一時間可能會想到，出現在多家銀行和保險公司門口負責迎賓的Pepper，會視客戶需求提供導引或「落幾句」英語，但這只是初階，「機器人理財」其實是銀行的財富管理部門運用人工智慧（AI），幫你搞定理財這件事。
王道銀行「機器人理財」 千人體驗
號稱台灣第一家原生數位銀行、王道銀行將自今年7月底推出「機器人理財」服務，日前先推出機器人理財早鳥活動，2周內已吸引數千人體驗。瑞士銀行去年就在台灣推出「智慧財富管理」服務，瑞銀台灣區負責人陳允懋形容，該服務最吸睛的「自動化、個人（客製）化和即時便捷」3大特色，需要「AI加持」，才做得到。
什麼是機器人理財？ 用大數據算決策
王道銀行財富管理部資深協理吳昆倫說，機器人理財就是依照客戶風險屬性與投資偏好等特性，以大數據運算分析產出投資決策，提供客戶最適化的投資組合；用白話說，就是投資理財時，「挑標的、挑市場、挑產品」這些事，都交由「機器」搞定。
為何要讓機器人幫我理財？ 因為三省
吳昆倫說機器人理財「省時、省事、省錢」。以王道銀行來說，客戶從開戶到投資所有動作，都能在手機上完成，不用再跑分行；且客戶不須花太多時間關注市場投資趨勢，因為機器人的「背後」有支研究產品和大數據團隊，若遇市場重大事件，會適時更新投資建議，此時銀行會透過email建議客戶，願不願接受轉換標的則看客戶。
客戶投資基金 不收申購手續費
省錢方面，吳昆倫說，機器人理財上線後，客戶投資基金不收申購手續費，而是依資產規模收平台使用費，投資1萬元，1年費用約180元，但現在申購海外基金、手續費若無減免，投資1萬元，手續費要300元。瑞銀也表示，智慧財管業務「不以交易為導向」，只收固定費率及信託管理費，也不收投資工具的交易費及手續費。
機器人幫忙 理專服務更「客製化」
至於瑞銀的智慧財管服務，AI角色是其中關鍵，但更有點像理專的幫手。有了機器人理財，可讓理專的服務更「客製化」；像有位瑞銀的財管大戶曾告訴理專，他的投資組合中「就是不要『蘋果』」，資訊團隊就會把客戶不同需求輸入電腦中，再由資訊系統提供各個客戶「個人化」理財分析，這樣做的好處是，客戶可獲得最想要的資訊，理專更不必三不五時，就把「一整本投資展望」強灌給客戶。
最低投資門檻1000元 最高無上限
機器人理財門檻？王道銀行強調「普惠」，上線後，最低投資門檻1000元、最高無上限。瑞銀既有客戶群本來就是擁有百萬美元資產大戶，但智慧財管業務資產門檻下壓到25萬美元（約台幣750萬元），雙方訴求目標客群明顯大不同。
比「一般人」理財 平均多出2.6%報酬率
但不管是人還是由機器理財，投資人最在意的應該是投資報酬率。瑞銀財富管理董事總經理張凌雲說，瑞銀這項服務上線1年來，「9成以上客戶有獲利，2成客戶同意繼續加碼」，可見客戶對AI滿意度極高。在美國擁有17萬名客戶、最具代表性的機器人理財公司「Betterment」也在官網上分析，在降低成本、提供最適化投資決策後，透過機器人理財，平均可比「一般人」自行理財，還多出約2.66%的投資報酬率。
科技縮短距離 龐大資源直送消費者
吳昆倫說，機器人理財其實就是「B2C」，將金融業擁有的龐大資源經過人工智慧，一舉送到最終端的消費者，要給客戶一個沒有距離感、沒有階級的金融科技初體驗。陳允懋則認為，時至今日，財富管理已邁入3.0時代，客戶的種種個人化要求，要有人工智慧的輔助才做得到。
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