意外往往來得很突然，辛辛苦苦經營的商店，若因一時疏忽，瞬間化為烏有，豈不惋惜。商家規劃保險保障時，至少應該投保商業火險、公共意外責任險，行有餘力時，可加保雇主意外責任保險、現金保險，以建構完善的經營防護網。
商家可投保種類主要有四種。商業火險是最基本的，旨在補償火災、爆炸引起的火災、閃電雷擊導致店家財產的損失。
公共意外責任險也不可或缺，消費者在營業處所內，因意外事故受傷、死亡、財物損失或食物中毒，導致店家須負賠償責任，可利用此保險移轉風險。
行有餘力時，可加保雇主意外責任保險。員工在執行職務期間，因執行職務發生意外事故，造成體傷、殘廢或身故，雇主可能依法須負賠償責任，雇主意外責任保險可分散雇主應負的責任。
另外一個可加保的是現金保險，假設櫃台現金因為竊盜、搶奪、強盜、火災、爆炸產生損失，商家可獲得賠償。
產險商品比較複雜，中小企業主可能不知道如何選擇。產險業據不同行業，以套裝商品型態，推出「頭家壓箱保」專案，方便商家選擇。餐飲業、民宿業等13種行業皆可投保，手續簡便，一次投保享多元保障。
以台北市處所面積為99坪的餐飲業者為例，若投保商業火險的內容為：建築物保額100萬元，營業裝修、營業生財及貨物保額100萬元、停業損失補償每日1,000元，加上台北市規定最低投保金額的公共意外責任險：每人體傷300萬元、每一意外事故1,500萬元、每一意外事故財損200萬元、保險期間總保險金額3,400萬元，一年總保費為6,289元，平均一天只需17元。
(本文由國泰產險資深副總經理許嘉元提供)
商家投保三點建議
1.商業火災與公共意外責任險是必備款
2.可視能力加保雇主意外責任險、現金保險
3.需特別留意投保內容，不是所有動產都可保
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