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2015/06/02 第702期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
編輯小語 攢第一桶金 四點不漏
持卡竅門 看藝文表演 刷卡享優惠
虛擬卡 額度隨你調
外幣投資 高息貨幣 人民幣最夯

編輯小語
攢第一桶金 四點不漏
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
6月畢業潮將屆,不少人開始投入職場,壽險業者建議,社會新鮮人拿到一份薪水後,可按部就班實現理財規劃,先理債再理財,其次針對薪水分門別類,建立專款專戶再來是依個人需求,規劃充足保障。

中國人壽行銷企劃副總蘇錦隆表示,拿到薪水後,應先處理負債,再將剩餘可運用資金按照用途,分成生活費、保險與投資三大部分,事先規劃資金用途,避免毫無目地的亂花錢。

蘇錦隆建議,不妨依「債務、生活費、保險及理財」四部分,設立專用帳戶管理。生活費檢視最好以周為單位,隨時彈性調控,避免淪為月光族;債務、保險保障及理財準備則可以每月為單位,才能有效地實現財務規劃目標。

保障規劃也是不可忽視的重點,壽險業者認為,剛開始工作,積蓄並不多,風險承擔能力也較低,若不幸發生意外,不僅可能須負擔龐大的醫療費用外,也可能導致收入中斷。

中國人壽建議,年輕人如欲規劃保險,應優先建構醫療險及意外險,包含重大疾病、特定傷病等險種,為自身建立醫療的防護網。至於保費預算,可透過保險專案商品,用能負擔的金額,做好醫療保障規劃。

南山人壽資深副總王瑜華建議,規劃醫療險不妨從兩步驟來檢視需求與缺口。首先,應該檢視醫療保障的缺口;其次,除了基本的住院日額醫療險,應加強長期看護保險及終身實支實付醫療保險,以免醫療支出成為經濟負擔。

蘇錦隆提醒即將踏入社會的年輕人,獲得理想工作是踏出職涯成功發展的第一步,拿到第一分薪水後,應及早養成妥善理財的好習慣,同時趁年輕時建構自身保障,為未來奠定穩固基礎。

蘇錦隆表示,儘管目前多數年輕上班族收入有限,為避免淪為貧窮的月光族,建議應善用薪水,積極規劃做好資金運用分配,還是有機會替自己累積出人生第一桶金。

 
持卡竅門
看藝文表演 刷卡享優惠
記者劉于甄/台北報導/經濟日報
民眾生活品味提升,藝文選擇越來越多樣化,多家銀行與劇團、樂團合作,民眾刷卡購票可享最優八五折優惠,欣賞藝術表演之餘還能省下一些荷包支出。

除了進戲院看電影,聽交響樂、看舞台劇也是相當受歡迎的選擇。花旗銀行藝文合作對象多元,刷花旗卡在台北戲棚或當代傳奇劇場購票,可享八五折優惠。前者以傳統戲曲聞名,後者近期作品如等待果陀,也深受好評。

此外,在全民大劇團、綠光劇團、紙風車劇團或九歌兒童劇團刷花旗卡購票,也可享九折,以上購票優惠自即日起至今年12月31日皆適用。

玉山銀行分別在不同時段,推出不同檔期的優惠活動,近來包含果陀劇場《最後14堂星期二的課》、綠光劇團《人間條件三─台北上午零時》,刷玉山銀行信用卡可享購票九折優惠。

兩檔戲分別在6月與7月開演,民眾可在兩廳院購票網站查詢開演期間與購票狀況。

音樂欣賞方面,持台新游藝卡在財團法人愛樂文教基金會、漢唐樂府、樂興之時 / 音樂理想國、弦外之音室內樂集、台灣銅管五重奏、台北打擊樂團、台北室內合唱團,購票皆可享有九折優惠。

在台北市立交響樂團、長榮交響樂團(購票四張以上),享有八折優惠,優惠期間自即日起到今年底截止。

目前各家銀行與劇團或樂團合作推出購票優惠,都在兩廳院售票系統或年代售票系統中公告優惠訊息,若民眾近期想要來一場藝文饗宴,可在兩大票券網站的節目訊息中查詢刷卡優惠。

此外,部分劇團或樂團,最低票價就不再適用刷卡折扣。

 
虛擬卡 額度隨你調
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
遠東銀行宣布將率先推出國內首張虛擬信用卡,標榜信用額度可由持卡人隨時機動自由調整,有效保障網購交易安全,迎合網路、App購物等綁定交易熱潮與使用需求,預定6月15日開放民眾申請。

遠銀總經理洪信德昨天表示,虛擬信用卡就是沒有實體卡片,只有一組信用卡號,專供持卡人在虛擬通路使用,不僅對愛好行動網購的族群來說方便好用,對於許多因為交易風險而對網購卻步的族群來說,有了虛擬信用卡自由調控信用額度的機制,更可放心倘佯網購世界,進一步刺激網購市場,把餅作大。

洪信德並表示,進入Bank 3.0時代,遠銀也建置可轉債選擇權與外匯保證金網路交易平台,領先同業建立的FE Direct 虛擬分行,規模也成長到相當於遠銀一家實體中型分行的規模,平均每位FE Direct虛擬分行客戶的存款,可達實體分行客戶的五倍之多。

遠銀是首家獲金管會核准發行虛擬信用卡,即將發行的C'est Moi虛擬信用卡,持卡人可隨時自由調整信用額度,最低1,000元、最高即為卡片獲核信用額度,信用額度的適用期限是一天、一個月還是永久,也可自訂,並且隨時可以改變。

 
外幣投資
高息貨幣 人民幣最夯
記者周小仙/台北報導/聯合報
國人偏愛的高息貨幣投資,近一年來因美元轉強慘賠,由於紐、澳幣過去12個月投資報酬率接近負14%,南非幣過去一年也虧近8%,反而人民幣一躍為近一年來利率和匯率雙賺的高息貨幣。

投資專家認為,美國量化寬鬆政策,壓低美元定存利率,高息貨幣成為現金孳息的熱門工具,不過隨著美元走強、高息貨幣國家也出現降息壓力,投資高息貨幣除了留意利率水準外,更應檢視貨幣基本面和中長線升值題材,才有機會利率、匯率兩頭賺。

富蘭克林證券投顧指出,就澳幣及紐幣來看,雖兩國主要出口產品不同,但在商品價格長期走低環境下,出口導向經濟依然不利成長動能復甦。

南非幣則是與美元走勢負相關的貨幣,在美元長線升值趨勢未變之前,難見到南非幣強勢,更何況南非經濟體質不佳,國際貨幣基金數次下調該國今年經濟成長預估值,且經常帳赤字問題也未改善,南非幣仍可能再跌破歷史新低水準。

相對地,德盛安聯人民幣貨幣市場基金經理人林素萍表示,人民幣利率雖受到中國降息影響微幅下滑,落後南非幣和紐幣,不過在貿易結算需求、一帶一路、亞投行和加入IMF特別提款權(SDR)等題材帶動下,讓人民幣成為高息貨幣中唯一不貶反升的幣別。

目前賺人民幣利息和升值財的管道有二,一為定存,一為投資貨幣市場基金。若想參與人民幣升值潛力,又擔心人民幣短期利率下調壓抑利息收益,林素萍建議,不妨選擇新一代人民幣貨幣市場基金,可納入投資等級短天期債券,爭取更多收益機會。

 
投資型保單怎麼挑? 3方向著手
投資型保單類型多,專家建議,可以從三面向再進一步挑選。民眾也可利用壽險公司每年提供幾次的免費投資標的轉換及部分終止,可讓保戶彈性調整運用。

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