定期壽險 守護新鮮人

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2015/06/01 第713期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 定期壽險 守護新鮮人 登山險 搜救費用有給付 投保教戰 旅遊綜合險 保障更周全 買長看險 挑終身型 定期壽險 守護新鮮人 記者韓化宇/台北報導/經濟日報 天有不測風雲、人有旦夕禍福。金管會建議民眾，可按人生不同階段檢視自身保障需求，經濟不寬裕的社會新鮮人，可購買商品結構簡單且保費相對便宜的定期壽險。 定期壽險的繳費年期等同於保障年期，有持續繳費才有保障。被保險人在保單期間死亡，身故收益人有權領取保險金；如果保險期間內被保險人未死亡，保險公司無須支付保險金也不返還保險費。 壽險業者說，假設一名30歲的人結婚不久，有一個2歲小孩，剛出社會收入不多，家中就靠他賺錢，某天他發生意外死亡或成殘，家中失去經濟支柱，類似這樣情況的民眾，就適合保費比終身壽險便宜的定期壽險。 一般而言，市面上定期壽險的保障範圍，包括無論因疾病或意外而導致身故或殘廢，皆提供整筆給付保障。 以國泰人壽「e把罩定期壽險」為例，A君33歲，為貨櫃車司機，上有父母、下有二個子女要扶養，A君太太因為要照顧家人而無法外出工作，因此經濟重擔全落在A君身上，是典型的單薪家庭。 A君投保10年期、保額300萬元，每年繳保費8,610元，他若在40歲時不幸發生車禍而身故，A君可獲得300萬元理賠，合計繳納保費6萬8,880元。 再以富邦人壽「享安定期壽險」為例，新婚的B先生今年30歲，保額1,000萬，繳費20年期，保險年期20年，每年繳保費4萬3,000元。 B先生在35歲時發生意外，造成二級殘廢，於45歲殘廢，且至49歲時仍生存。 B先生於35歲起無須再繳交保費，翌年起，每年領取殘廢生活扶助保險金135萬；若於45歲完全殘廢，可獲理賠金1,000萬元，且契約繼續有效；翌年起殘扶金調整為150萬，給付至49歲。 登山險 搜救費用有給付 記者韓化宇/台北報導/經濟日報 夏季是登山的旺季，也是氣候多變的季節，尤其雷陣雨的機率高，若氣候掌握不當，便容易發生山難。金管會去年3月開放銷售登山險，只要滿五人即可向保險公司投保，今年更擴大納入搜救費用給付，讓登山族更有保障。 產業業者指出，旅行平安險的承保範圍，不包括登山事故；登山險保障的登山事故，除了意外傷害事故（如山崩、失足），還包括特定事故（高山症、失溫及中暑等）造成的死殘。 以富邦產險的「登山綜合保險」為例，保障內容包含因登山事故所導致的死亡、殘廢及醫療費用給付，以及因發生登山事故而需進行搜尋、醫療轉送及遺體運送所衍生的費用。 登山保險保費以日數計算，保額100萬、醫療10萬及緊急救援費用10萬元，一天保費約70元；死殘保額200萬、醫療20萬及緊急救援費用10萬元，一天保費約114元。 登山險承保年齡上限較高，有些可達80歲，但會有保額限制。以國泰產險的登山險為例，被保險人承保年齡在75歲至80歲之間，意外身故殘廢保險金100萬元、緊急救援費用保險金30萬元，再自由加保實支實付醫療保險金10萬元，則1日保費為104元、5日為395元、10日為870元。 值得注意的是，登山險僅承保在國內發生的山難，不包括國外；另外，若投保人數少於五人時，保險公司得終止契約，並按日數比率返還未滿期保險費。 旅遊綜合險 保障更周全 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 暑假即將來臨，專家建議，民眾不論是跟團或是自由行、海外旅遊或是國內輕旅行，出發前記得投保旅遊保險，讓旅遊行程更有保障。 民眾要如何選擇投保內容？由於旅遊綜合保險除了一般旅遊平安險身故賠付外，多了「第三人責任險、海外急難救助及旅遊不便險」等保障，建議民眾可選擇旅遊綜合保險做更完善的保險。 國泰產險健康傷害險科核保經理林志強表示，以國泰產險旅遊不便險而言，海外保障項目高達12項，包含常見的班機延誤，及旅遊期間行李遭竊等損失補償。 投保時，須提供旅遊地區、年齡等相關資訊，因投保內容會有部份受限或規定，當旅遊地點為歐洲申根國家時，因當地醫療費用相對昂貴，且規定旅遊保險的醫療投保項目保額至少需達3萬歐元，避免在當地發生事故時無法或不足以支付龐大之醫療費用而延誤就醫。 民眾若計劃至歐洲申根國家旅遊，以意外死殘200萬元、傷害醫療150萬元、海外突發疾病150萬元，並附加多項旅遊不便保障及海外急難救助5萬美元，以十天歐洲旅遊為例，前述保障只需花費約1,441元，便能擁有完善旅遊保障並同時符合申根地區規定。 買長看險 挑終身型 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 高齡化社會來臨、國人平均餘命增加，長期看護險日漸受到重視。專家建議，預算許可的話，建議儘量選擇終身型，另外，各家公司規定有所不同，挑選保單時，要留意給付項目的規定。 磊山保經董事長李佳蓉表示，民眾挑選長期看護險時，可選終身給付或定期給付，建議在預算允許的情況下，儘量選擇終身型，一旦發生長期看護狀態，可理賠終身而無後顧之憂。 她並提醒，各家保險公司對長期看護失能項目的規定並不相同，有的只需符合其中一項或二項就可以理賠；有的需符合一半以上的失能項目才會理賠；有的則按照符合的項目多寡，依不同比率來給付。 給付理賠金的方式和期間也不相同，有的是一筆給付，有的是按月或每半年給付，有的則是二合一。 李佳蓉並提醒，長期看護險有60至90天不等的免責期（意指觀察期），民眾符合長期看護條件後，經過免責期、且長看狀態仍然持續，保險公司才會理賠。 根據世界衛生組織推估，長期照護潛在需求為七至九年，國內主要研究也推估，國人一生中需要長期照護約7.3年，男性平均要6.4 年，女性則高達8.2年。 李佳蓉表示，一般的終身醫療或定期醫療，在面對長期臥床行動不便的老人家時是無法提供理賠給付的，要照顧到這一個族群，最好的規劃便是以長期看護保險來轉嫁經濟上的風險。 長期看護險的功能是當民眾失去基本生活能力，舉凡無法自行更衣、沐浴、飲食、行走、上下床等。經由醫院專業認定後，能定期從保險公司領取看護金。 對於家中有需要被照護的長輩或親人，可透過這筆看護金聘請專業看護，或送至專業的養護機構進行照護，其他的家人也可免於擔心經濟上的實質壓力和照護上的心裡負擔。 •我們吃的基改黃豆會致癌？政府沒在驗 過去十幾年台灣審查基因改造食品的安全性，只能依賴孟山都等生產基改種子的公司，所提出的評估報告。而十幾年來，台灣核准八十一項基因改造食品上市，近年只有二項產品被退件，退件率只有百分之二。 •你的臉書抱怨文，有效嗎？ 我的臉書上，有兩個喜歡「抱怨」的前同事，雖然我已經離職了，但兩位的發文仍讓我尷尬，如果我按「讚」，就會被以前的老闆看到，不按，又怕他們以為我沒支持他們！有趣的是，我發現這兩位，多年來，已經有了截然不同的發展。

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