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2016/05/31 第745期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 華銀安養房貸 靈活度高
持卡竅門 租借WIFI 銀行有折扣
出國刷卡 回饋金衝高
外幣投資 買債券 精挑高配息商品

銀行存放款
華銀安養房貸 靈活度高
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
由公股行庫領軍的「以房養老」成效顯現,華銀表示,以房養老自3月底開辦以來,貸放額度將近2億元,以單一案件來看,目前一名客戶以台北市不動產向華銀申請30年期貸款,現在每月至少有4萬元養老金可用。

據了解,這名申請以房養老的客戶是以台北市不動產,向華銀申請以房養老,由於房子坐落於台北市精華地段,因此申請到的額度達1,500萬,若以30年期計算,每月約可領4.1萬,相當於一般上班族的薪水。

華銀表示,以房養老自3月底開辦以來,獲得市場不錯的回響,詢問件數已突破百件,已貸放件數共55件,主要集中在大台北地區共有18件。

據了解,除了大台北因房價關係,可貸到1,200萬~1,500萬等較高的額度外,目前華銀的以房養老的貸放額度平均約500萬~600萬元,對於少了固定收入的退休族來說,每個月約有1萬多元的額外零用金可動用,算是不無小補,也可減輕子女奉養父母的負擔。

華銀主管分析,華銀的「安養房貸」市場反應好,主要是因採取不動用就不計息的設計概念,且每月未用動之額度可累積至下一個月動用,比起其他銀行以每月固定撥款,不動用也要付利息的方式,相對較受銀髮族青睞。舉例來說,假設核貸動用額度為10萬元,借款人僅動用3萬元,就僅需繳納3萬元的利息,也可以隨借隨還,資金使用靈活無負擔。

 
持卡竅門
租借WIFI 銀行有折扣
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
信用卡轉攻海外消費市場,除了祭出現金回饋,銀行也鎖定民眾海外旅遊熱愛打卡、上網的喜好,提供刷卡租借WIFI折扣優惠,有些單日租借價格比申請漫遊還便宜,成了信用卡另一拚戰重點。

社群網路崛起,出國旅遊打卡、上傳分享成了海外旅遊必做功課,因此怎麼上網、可否上網也很重要,目前各銀行都有與WIFI租借業者合作方案。

舉例來說,台新、�擢袘�行就與GLOBAL WIFI合作,6月底前,刷卡租借WIFI分享器,在日本地區租滿五天,前兩天免費,其他國家也有79折折扣。

刷台北富邦、中國信託與上海商銀信用卡,租借WIFI分享器,日本、韓國每日租金只要149元,比國際漫遊還便宜,其他國家也有79折優惠。

 
出國刷卡 回饋金衝高
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
迎接夏季旅遊旺季,銀行信用卡促銷戰提前起跑,主打高現金回饋率,例如中信銀針對商務客,提供商務卡卡友海外消費達2.8%現金回饋;台新銀則鎖定哈日族,推出雙幣信用卡,現金回饋率高達4.5%。

銀行信用卡現金回饋進入割喉戰,隨夏季旅遊旺季即將到來,銀行陸續推出新一波現金回饋方案,過去2%回饋率已不足為奇,為吸引卡友青睞,現金回饋趴數越來越高。

中信銀看好商務人士消費實力,針對自家商務卡推出海內外消費現金回饋,只要刷卡在海外消費,一律享有2%回饋金,等於海外刷卡手續費由銀行埋單,並依消費金額多寡為區間,加碼回饋,現金回饋率最高可達2.8%,且回饋無上限,向消費大戶招手用意明顯。

舉例來說,當期、前期國內外帳單消費金額合計滿30萬元,即可享有刷卡消費2.8%現金回饋;刷卡金額落在20萬~30萬元,回饋率也有2.7%,8萬~20萬元的海外刷卡消費2.6%回饋。

台新銀則是看準國人喜愛赴日旅遊,加上近期日圓匯率波動變化大,加碼包裝雙幣信用卡優惠,在國外消費享2.5%現金回饋,抵掉1.5%的國外刷卡手續費後還能賺1%,6月底前上網登錄並在日本消費滿新台幣15萬元,銀行額外加碼2%刷卡金回饋,換算下來,回饋率最高可達4.5%。

台新銀行支付金融處副總周偉萱表示,「雙幣信用卡」可結合「約定外幣帳戶」繳付國外刷卡費用,在日圓匯率波動大時,可降低日圓若繼續升值造成的刷卡成本。

銀行主管指出,海外消費刷雙幣信用卡,並約定以外幣存款帳戶支付卡款,可避開海外消費時的匯率風險,還可賺到銀行提供的現金回饋。

 
外幣投資
買債券 精挑高配息商品
記者王奐敏╱台北報導/經濟日報
復華高益策略組合基金是國內少數嚴格控制下檔風險的組合基金,經理人透過深入分析各檔高收益債券基金的特性、擇優布局,取代直接投資個別公司債,降低流動性風險,並視市況靈活且快速地調整投資比重,控制債信及利率風險與波動度。

這檔基金成立以來績效卓越,基金規模最多超過200億元,成為國內叫好叫座的組合基金代表。

金融海嘯過後,高收益債券基金因配息率高成為基金吸鈔機。復華高益策略組合基金以新台幣計價,但未配息,雖然流失對一般散戶的投資吸引力,但這檔基金自2009年10月成立以來,以年化報酬率近5%、年化波動度2至3%,訴求以較低波動度、採取絕對報酬式的操作策略來嚴格控制下檔風險的特色,反而受高資產客戶及法人資金青睞。

歷經多次重大市場利空,復華高益策略組合基金規模始終維持在百億元以上。根據投信投顧公會最新統計,復華高益策略組合基金目前規模約100.9億元,總受益人數2,889人,自然人2,757人、法人132人。

自復華高益策略組合基金成立以來,操盤手一直都是周上順,畢業在台大會計系、財金所的他,任職復華投信前,因為在國泰人壽國際債券部表現優異被復華投信挖角,當時接任管理旗下11檔私募基金成績斐然,也是募集發行復華高益策略組合基金之濫觴。

周上順操盤風格明快,一旦看準市場趨勢,調整投資部位迅速,以今年初為例,由於推測油價有落底回溫的跡象,即大幅拉高美國高收益債券部位,進一步帶動基金今年來報酬達5.6%(理柏統計至2016/5/24),表現領先國內直接投資的大部分高收益債券基金。

儘管短線市場偶有震盪,但周上順預期,高收益債趨勢仍正向,故維持較高投資比重,目前持債部位逾九成,並以美國高收益債為主。

儘管市場上修對美國升息預期,使美債殖利率走升,近期高收益債仍逆勢上漲。周上順表示,由於高收益債存續期間較短,預估升息議題對高收益債市影響相對有限。

此外,周上順認為,油價仍是牽動高收益債市最重要觀察指標,因美國原油產量持續下滑、供需基本面改善,且近期部分產油國供應鏈中斷、夏季用油旺季將至,趨勢上有利於油價,並有機會突破50美元大關。

 
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